P2P переводы, или Person-to-Person переводы, стали неотъемлемой частью жизни украинцев. Это удобный и быстрый способ перевести деньги родственникам, друзьям или коллегам без лишней волокиты. Однако Национальный банк Украины (НБУ) планирует ввести ограничения на такие операции. Разберемся, что изменится и кого это коснется.
Что такое p2p переводы?
P2P перевод это перевод средств с карты на карту между физическими лицами. Это могут быть переводы между родственниками, друзьями, коллегами или даже незнакомцами. Основное преимущество p2p переводов – скорость и удобство. Не нужно идти в банк, заполнять бумаги и долго ждать. Все делается онлайн за несколько кликов.
Какие ограничения планирует ввести НБУ
По информации НБУ, планируется ограничить p2p переводы до 100 тысяч гривен в месяц для одного счета. То есть, если вы делаете переводы с одной карты, то суммарно за месяц не сможете перевести более 100 тысяч гривен.
Также рассматривается ограничение количества операций до 30 в месяц. То есть, даже если вы переводите небольшие суммы, но делаете это часто, то после 30 переводов за месяц больше не сможете переводить деньги с этой карты.
Почему НБУ решил ввести такие ограничения?
Главная причина – борьба с теневыми схемами и отмыванием средств. По данным НБУ, объемы p2p переводов в последнее время существенно выросли, что может свидетельствовать об использовании этого инструмента для незаконных операций.
В частности, НБУ обеспокоен распространением так называемых "дропов" – людей, которые за небольшую плату дают доступ к своим банковским картам мошенникам. Те используют эти карты для отмывания средств, финансирования преступной деятельности и тому подобное. Кстати, "дропов" часто называют еще "денежными мулами".
Ограничив p2p переводы, НБУ надеется усложнить жизнь злоумышленникам и заставить их искать другие пути по отмыванию средств. В то же время для большинства украинцев, которые используют этот инструмент для законных переводов, изменения будут не слишком ощутимыми.
Какие ограничения действуют сейчас в разных банках?
Введение лимитов на p2p переводы не является чем-то новым. Сейчас в банках есть такие ограничения:
|
Банк |
Лимит на 1 перевод |
Лимит на день |
Лимит на месяц |
|
ПриватБанк |
29 999 грн |
100 операций |
1 млн грн, до 200 операций |
|
monobank |
60 000 грн |
50 операций |
до 50 операций |
|
СЕНСбанк |
150 000 грн |
500 000 грн |
400 000 грн, до 200 операций |
Пострадают ли от ограничений волонтеры и криптоэнтузиасты?
Волонтерские организации выражали беспокойство, что ограничения на p2p переводы усложнят их работу. Ведь они получают много небольших переводов от людей, которые хотят поддержать армию или другие благотворительные инициативы.
Однако в НБУ заверили, что ограничения не будут касаться входящих переводов для волонтерских организаций. То есть они и в дальнейшем смогут получать средства от благотворителей без ограничений.
Сложнее ситуация с криптоэнтузиастами. Уже сейчас банки пристально мониторят операции, которые похожи на куплю-продажу криптовалюты. И при подозрениях могут требовать дополнительные документы или объяснения. Например, у вас могут попросить скрины, которые подтвердят то, что вы на самом деле продавали криптовалюту.
После введения ограничений на p2p переводы, скорее всего, банки будут еще более придирчиво относиться к таким операциям.
Вывод
Ограничения на p2p переводы – это попытка НБУ бороться с теневыми схемами и отмыванием средств. Для большинства украинцев эти изменения не будут слишком ощутимыми, ведь лимиты достаточно высокие.
Однако некоторые категории, такие как криптоэнтузиасты, могут столкнуться с дополнительными проверками со стороны банков. А волонтерские организации хоть и смогут получать переводы без ограничений, все же должны быть готовы предоставить подтверждение целевого использования средств.
В любом случае, p2p переводы остаются удобным и быстрым способом перевода средств. И даже с новыми ограничениями они будут доступны для большинства украинцев. Главное – использовать этот инструмент для законных целей и быть готовым подтвердить это банку.
