P2P перекази, або Person-to-Person перекази, стали невід'ємною частиною життя українців. Це зручний і швидкий спосіб переказати гроші родичам, друзям чи колегам без зайвої тяганини. Однак Національний банк України (НБУ) планує ввести обмеження на такі операції. Розберемося, що зміниться і кого це торкнеться.
Що таке p2p перекази?
P2P переказ це переказ коштів з картки на картку між фізичними особами. Це можуть бути перекази між родичами, друзями, колегами чи навіть незнайомцями. Основна перевага p2p переказів – швидкість і зручність. Не потрібно йти до банку, заповнювати папери і довго чекати. Все робиться онлайн за кілька кліків.
Які обмеження на переказ між картками планує ввести НБУ?
За інформацією НБУ, планується обмежити p2p перекази до 100 тисяч гривень на місяць для одного рахунку. Тобто, якщо ви робите перекази з однієї картки, то сумарно за місяць не зможете перевести більше 100 тисяч гривень.
Також розглядається обмеження кількості операцій до 30 на місяць. Тобто, навіть якщо ви переказуєте невеликі суми, але робите це часто, то після 30 переказів за місяць більше не зможете переказувати гроші з цієї картки.
Чому НБУ вирішив запровадити такі обмеження?
Головна причина – боротьба з тіньовими схемами та відмиванням коштів. За даними НБУ, обсяги p2p переказів останнім часом суттєво зросли, що може свідчити про використання цього інструменту для незаконних операцій.
Зокрема, НБУ стурбований поширенням так званих "дропів" – людей, які за невелику плату дають доступ до своїх банківських карток шахраям. Ті використовують ці картки для відмивання коштів, фінансування злочинної діяльності тощо. До речі, «дропів» часто називають ще «грошовими мулами».
Обмеживши p2p перекази, НБУ сподівається ускладнити життя зловмисникам і змусити їх шукати інші шляхи по відмиванню коштів. Водночас для більшості українців, які використовують цей інструмент для законних переказів, зміни будуть не надто відчутними.
Які обмеження діють зараз у різних банках?
Запровадження лімітів на p2p перекази не є чимось новим. Наразі в банках є такі обмеження:
|
Банк |
Ліміт на 1 переказ |
Ліміт на день |
Ліміт на місяць |
|
ПриватБанк |
29 999 грн |
100 операцій |
1 млн грн, до 200 операцій |
|
monobank |
60 000 грн |
50 операцій |
до 50 операцій |
|
СЕНСбанк |
150 000 грн |
500 000 грн |
400 000 грн, до 200 операцій |
Чи постраждають від обмежень волонтери і криптоентузіасти?
Волонтерські організації висловлювали занепокоєння, що обмеження на p2p перекази ускладнять їхню роботу. Адже вони отримують багато невеликих переказів від людей, які хочуть підтримати армію чи інші благодійні ініціативи.
Однак в НБУ запевнили, що обмеження не стосуватимуться вхідних переказів для волонтерських організацій. Тобто вони й надалі зможуть отримувати кошти від благодійників без обмежень.
Складніша ситуація з криптоентузіастами. Вже зараз банки пильно моніторять операції, які схожі на купівлю-продаж криптовалюти. І при підозрах можуть вимагати додаткові документи чи пояснення. Наприклад, у вас можуть попросити скріни, які підтверджуть те, що ви насправді продавали криптовалюту.
Після введення обмежень на p2p перекази, скоріше за все, банки ще прискіпливіше ставитимуться до таких операцій.
Висновок
Обмеження на p2p перекази – це спроба НБУ боротися з тіньовими схемами та відмиванням коштів. Для більшості українців ці зміни не будуть надто відчутними, адже ліміти досить високі.
Однак деякі категорії, як от криптоентузіасти, можуть зіткнутися з додатковими перевірками з боку банків. А волонтерські організації хоч і зможуть отримувати перекази без обмежень, все ж мають бути готові надати підтвердження цільового використання коштів.
У будь-якому разі, p2p перекази залишаються зручним і швидким способом переказу коштів. І навіть з новими обмеженнями вони будуть доступні для більшості українців. Головне – використовувати цей інструмент для законних цілей і бути готовим підтвердити це банку.
