«Делаем деньги» даже во время войны: лайфаки для каждого

Война – непростое время для подавляющего большинства украинцев. Конечно, главное сейчас это сохранить жизнь и здоровье себя и своей семьи. На втором плане – сбережения и недвижимость. Куда вложить деньги в Украине во время войны, защитив их от обесценивания? Давайте разберемся, как вложить деньги и какие инвестиционные инструменты помогут вам сохранить ваши финансы.

Как сохранить и приумножить свои деньги: советы экспертов

На первом месте традиционный способ инвестирования – банковские депозиты.

В 2023 году вкладчики, разместившие свои сбережения на гривневых депозитах, смогли получить реальный доход благодаря существенному замедлению инфляции с 26% до 5,1%. Даже после вычета налогов средняя доходность по гривневым вкладам составила внушительные 11,2% годовых, что позволило не только сохранить, но и приумножить капитал.

Однако в 2024 году ситуация может измениться не в пользу вкладчиков. По прогнозам экспертов, инфляция в Украине ожидается на уровне 10-10,5%. Это означает, что доходность по гривневым депозитам будет лишь ненамного превышать темпы роста цен, а значит, сбережения едва ли удастся эффективно защитить от обесценивания.

В такой ситуации более надежным вариантом могут стать валютные депозиты. Хотя доходность по ним заметно ниже, чем по гривневым вкладам, и составляет около 2,3% годовых после уплаты налогов, этого достаточно, чтобы обеспечить защиту валютных накоплений от инфляции.

Конечно, 2,3% годовых – это невысокий показатель, который вряд ли позволит существенно приумножить капитал. Но в условиях экономической нестабильности и высоких инфляционных рисков сохранение покупательной способности денег становится первоочередной задачей. И валютные депозиты справляются с ней лучше, чем гривневые вклады, доходность которых может оказаться ниже уровня инфляции.

Вот ТОП-5 лучших предложений на момент написания статьи:

Наиболее доходные варианты долларовых депозитов. Инвестируем 10000 долларов сроком на 1 год:

Традиционно многие украинцы хранят доллары дома, считая их надежным средством сбережения. С момента введения гривны в 1996 году национальная валюта обесценилась по отношению к доллару более чем в 20 раз. Другими словами, если вы тогда купили доллары, вложив 1000 грн и сейчас продали эти доллары, ваш примерный доход составит 20 000 грн. Из этого можно заключить, что покупка валюты является надежным способом сохранения денег.

Но  с другой стороны – наличная валюта тоже подвержена инфляции. С 1996 года средняя инфляция доллара в США составляла 2,52% в год, то есть он потерял почти половину своей покупательной способности. Кроме того, вложение в доллары и последующее хранение «налички» сопровождается и другими рисками – это кража и порча вследствие ненадлежащего хранения. Но об этом – во второй половине нашей статьи.

Облигации внутреннего государственного займа – это долговые ценные бумаги государства, выпущенные Министерством финансов Украины. Государство, продавая облигации, обязуется провести выплаты по ним в определенный срок и с определенной доходностью. Вы можете приобрести гривневые или валютные ОВГЗ.

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) являются более выгодным вложением денег по сравнению с традиционными банковскими депозитами. Главное преимущество ОВГЗ заключается в том, что доходы от этих ценных бумаг не подлежат налогообложению, в отличие от процентов по вкладам. Это позволяет инвесторам получать более высокую реальную доходность.

В 2023 году Министерство финансов Украины размещало годовые ОВГЗ под привлекательные 18,5% годовых. Учитывая, что уровень инфляции в стране составил около 5%, такая доходность в 3,5 раза превышала темпы роста цен. Это означает, что инвесторы, вложившие средства в ОВГЗ, не только надежно защитили свои сбережения от обесценивания, но и получили существенный реальный доход.

Согласно данным на начало 2024 года, доходность годовых гривневых ОВГЗ несколько снизилась и составила 16,8%. Однако даже этот показатель выглядит весьма привлекательно на фоне прогнозируемой инфляции. Эксперты ожидают, что в 2024 году темпы роста цен в Украине составят около 10-10,5%. Если эти прогнозы оправдаются, то инвестирование в ОВГЗ позволит получить реальный доход в размере 6,5-7% годовых сверх инфляции.

Такая доходность делает ОВГЗ одним из самых привлекательных инструментов для сохранения и приумножения сбережений в текущих экономических условиях. При этом государственные облигации являются надежным активом с минимальными рисками, что особенно важно в период нестабильности.

Конечно, инвестиции в ОВГЗ не дают такой потенциально высокой доходности, как некоторые более рискованные инструменты (например, акции или криптовалюты). Однако для консервативных инвесторов, которые предпочитают стабильность и надежность, ОВГЗ могут стать оптимальным выбором.

Приобрести облигации вы можете, например, в мобильном приложении «Монобанка», «Сенс Банка» или в «Дии».

Кроме облигаций, можно часть временно свободных средств инвестировать в акции известных компаний, например, таких как Microsoft или Apple. Это хорошая возможность для тех, кто любит «играть вдолгую». Но нужно учитывать волатильность цен на акции и риски потери капитала.

Купить акции удобно в мобильном приложении «Сенс Банка». Нужно выбрать «Купить военные облигации» – «Акции». Программа покажет список акций известных компаний с указананием цены за одну аккцию и роста (падения) курса ценной бумаги.

Еще один популярный вид инвестиций – это криптовалюты. Их любят за высокую доходность в краткосрочной перспективе и децентрализованную природу. Решившись инвестировать в «крипту», следует помнить о «подводных камнях» – это чрезвычайно высокая волатильность, отсутствие регулирования и высокий риск мошенничества. Поэтому инвестиции в криптовалюты подходят только опытным инвесторам, готовым принять значительные риски.

Как купить криптовалюту во время войны? Несмотря на ограничения, введенные Национальным банком Украины, во время войны остается несколько доступных способов приобретения криптовалюты:

• P2P-торговля на биржах (например, Binance);
• Использование электронных обменников;
• Обращение к оптовым обменным пунктам (для крупных сумм от $5000).

Торговля криптовалютой – это целая наука, которая требует знаний и опыта. Новичкам рекомендуется начать торговлю с регистрации на централизованной бирже (CEX). Они имеют несколько важных преимуществ перед децентрализованными биржами. Вы сможете покупать «крипту» за «фиат», пользоваться большим количеством функций, получите несколько способов защиты вложенных средств и восстановления доступа к аккаунту.

После регистрации важно позаботиться о безопасности аккаунта: включить двухфакторную аутентификацию (2FA) и пройти верификацию (KYC). Это позволит использовать все возможности платформы.

Перед началом торговли стоит изучить выбранные криптовалюты с точки зрения технического и фундаментального анализа, определиться со стратегией и потренироваться на демо-счете, который предлагают некоторые биржи.

Начинающий криптотрейдер должен освоить популярные торговые стратегии:

• Дневной трейдинг (дейтрейдинг). Активная покупка и продажа криптовалют в течение одного торгового дня с целью извлечения прибыли за счет краткосрочных ценовых колебаний.
• Свинг-трейдинг.  Удержание криптовалюты от нескольких дней до нескольких недель для получения прибыли от среднесрочных ценовых движений.
• Позиционная торговля. Долгосрочное хранение криптовалюты (от нескольких месяцев до года) для получения прибыли за счет значительных изменений цены в долгосрочной перспективе.
• Скальпинг. Проведение большого количества сделок за короткий период времени, чтобы получить прибыль от небольших колебаний цены.
• HODL. Долгосрочное удержание криптовалюты независимо от краткосрочных ценовых движений с целью извлечения прибыли от ожидаемого роста стоимости в будущем.
• Усреднение стоимости. Регулярное инвестирование фиксированной суммы в криптовалюту через равные промежутки времени, независимо от текущей цены, для минимизации влияния волатильности на инвестиционный портфель.

Важно понимать, что ни одна стратегия не гарантирует 100% успеха. Всегда нужно проводить собственный анализ и инвестировать с учетом рисков.

Сколько можно заработать на криптотрейдинге? Потенциальная прибыль от торговли криптовалютой очень индивидуальна и зависит от многих факторов: выбранной стратегии, размера депозита, рыночных условий, опыта и психологической устойчивости трейдера. Кто-то может стабильно зарабатывать 10-20% в месяц, а кто-то – потерять весь депозит за несколько дней.

Поэтому не стоит доверять громким обещаниям "гарантированного заработка" и "золотых гор" – торговля криптовалютой это высокорискованная деятельность, которая требует взвешенного подхода и постоянного обучения. Успех в этой сфере зависит от готовности инвестора принять риски, умения анализировать рынок и быстро адаптироваться к изменениям.

Прежде чем начать торговлю криптовалютой, необходимо тщательно взвесить все "за" и "против", оценить собственные финансовые возможности и психологическую готовность. И всегда помнить золотое правило инвестора: вкладывать только те средства, которые не жалко потерять.

Если вы располагаете свободным капиталом, но пока не готовы погружаться в тонкости трейдинга, стоит обратить внимание на инвестиции в недвижимость. В 2023-2024 годах украинские инвесторы активно вкладывали средства как в объекты внутри страны, так и за ее пределами.

Инвестирование в недвижимость на территории Украины имеет ряд преимуществ:

• Высокий спрос со стороны внутренних переселенцев, которым необходимо жилье в безопасных регионах.
• Рост внутреннего туризма, что увеличивает потребность в арендном жилье в популярных локациях.
• Перспектива высокой доходности после окончания войны и восстановления экономики.

Однако есть и существенные недостатки:

• Нестабильная политическая и экономическая ситуация, которая затрудняет прогнозирование будущей стоимости недвижимости.
• Высокие риски потери объекта и вложенного капитала в результате военных действий.
• Сложности с получением кредитов и страхованием недвижимости в условиях военного времени.

Вложения в недвижимость за пределами Украины привлекают инвесторов рядом преимуществ:

• Минимальными рисками потери капитала благодаря стабильности экономик и правовых систем развитых стран.
• Защитой от инфляции, так как стоимость недвижимости в долгосрочной перспективе растет вместе с общим уровнем цен.
• Возможностью получения высокого дохода от перепродажи или сдачи в аренду, особенно в популярных туристических локациях.

Решившись инвестировать в недвижимость, необходимо учитывать некоторые нюансы:

• Высокую начальную стоимость объектов в развитых странах – от вас потребуется значительный стартовый капитал;
• Необходимость расходов на содержание недвижимости (налоги, коммунальные платежи, ремонт), которые могут снижать доходность;
• Необходимость разбираться в особенностях законодательства и налогообложения конкретной страны.

По данным экспертов, в 2023-2024 годах наиболее перспективными для инвестиций в недвижимость стали:

• Турция – благодаря развитой туристической инфраструктуре, упрощенной процедуре получения ВНЖ и стабильному росту цен.
• ОАЭ – за счет высокого уровня жизни, отсутствия налогов и постоянного притока иностранных инвесторов.
• Индонезия (остров Бали) – из-за круглогодичного туристического сезона, низких цен и высокой доходности аренды.

В этих странах доходность от перепродажи недвижимости составляет 15-30%, а от сдачи в аренду – 7-15% годовых. Это значительно выше средних показателей по миру, что делает инвестиции особенно привлекательными.

Как рассчитать доходность от инвестиций в недвижимость? Единого алгоритма нет – все зависит  от того, с какой целью вы покупателе жилье, для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду (плюс в сезон будете проживать в квартире сами). К примеру, вы купили за 50 000 евро квартиру  Болгарии и сдаете ее за 500 евро в месяц. Каждый год стоимость аренды увеличивается на 10% – в страну прибывает большой поток мигрантов. Расссчитаем срок окупаемости инвестиций.

Рассчитаем арендный доход за первый год.

Месячная арендная плата: 500 евро

Годовой арендный доход: 500 евро × 12 месяцев = 6000 евро

Рассчитаем арендный доход за последующие годы с учетом 10% роста.

Год 1: 6000 евро

Год 2: 6000 × (1 + 0,1) = 6600 евро

Год 3: 6600 × (1 + 0,1) = 7260 евро

Год 4: 7260 × (1 + 0,1) = 7986 евро

...

Суммируем арендный доход по годам, пока он не превысит начальные инвестиции.

Год 1: 6000 евро

Год 2: 6000 + 6600 = 12600 евро

Год 3: 12600 + 7260 = 19860 евро

Год 4: 19860 + 7986 = 27846 евро

Год 5: 27846 + 8784,6 = 36630,6 евро

Год 6: 36630,6 + 9663,06 = 46293,66 евро

Год 7: 46293,66 + 10629,37 = 56923,03 евро

Сумма полученных от аренды денег превысит начальные инвестиции в 50 000 евро где-то между 6-м и 7-м годом. Давайте уточним результат.

Рассчитаем точный срок окупаемости.

Разница между инвестициями и доходом на конец 6-го года: 50000 –46293,66 = 3706,34 евро.

Месячный доход от аренды в 7-м году: 10629,37 евро ÷ 12 = 885,78 евро

Количество месяцев до полной окупаемости в 7-м году: 3706,34 ÷ 885,78 ≈ 4,18 месяца. То есть на пятый месяц седьмого года арендаторы вернут нам стоимость нашей квартиры.

Золото используется как платежное средство уже более 4 тысяч лет, что делает его одним из самых надежных инструментов инвестиций. Чтобы инвестиции в металл принесли прибыль, его стоимость должна заметно вырасти.

Только взгляните на этот график – с 2020 по 2024 год цены на золото в украинских гривнах выросли более чем в 2 раза! А вот в пределах одного года цены могут оставаться практически постоянными (трейдеры говорят – «боковой тренд»). Поэтому рекомендуем выбирать золото, только если вы готовы к долговременным инвестициям – 5 и более лет.

Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения во время войны, необходимо грамотно распределить их между различными инвестиционными инструментами. Банковские депозиты, ОВГЗ, недвижимость и золото помогут защитить капитал от инфляции, а акции и криптовалюты дают шанс получить высокую прибыль, но и сопряжены с большими рисками.

Какую стратегию сохранения и приумножения денег выбрали вы? Готовы ли вы рискнуть частью сбережений ради потенциально высокой прибыли или предпочитаете надежные, но менее доходные инструменты? Поделитесь своим мнением в комментариях!