В деяких випадках банк може відхилити переказ та навіть заблокувати карту. Це відбувається, коли є підозра на шахрайські дії. Наприклад, з рахунку намагаються зробити декілька великих переказів. Це означає, що працює система антифрод-система. Її використовують, щоб підвищити рівень безпеки та запобігти шахрайським діям. Але система необхідна не тільки банкам. Вона доволі корисна й для інших типів бізнесу.
Що таке антифрод
Термін створений з двох слів: грецького anti, що означає «проти», та англійського fraud, яке перекладається, як шахрайство. Таким чином антифрод — це система запобігання шахрайству. Адже випадки, коли сторонні люди знімають гроші з чужої картки, роблять покупки через інтернет та іншими способами намагаються заволодіти чужими коштами, далеко не рідкість. Антифрод-система допомагає розпізнати шахрайські дії та зупинити їх.
Як працюють антифрод-системи
Принцип роботи доволі простий. При здійсненні покупки кожну транзакцію перевіряють в режимі реального часу. Перелік фільтрів, протоколів та регламентів у кожного сервісі власний. Якщо операція видається підозрілою, її блокують.
До головних параметрів під час перевірки відносять:
- частоту та періодичність операцій по картці;
- IP-адресу пристрою, через який проводиться оплата;
- розмір звичайних переказів;
- кількість відхилених переказів в минулому;
- браузер, з якого увійшли на сайт;
- історію покупок.
Також різні платіжні системи можуть додавати власні параметри перевірки. Процедура відбувається майже миттєво. Якщо перевірка пройшла добре, проводиться платіж. У випадку, коли дії покупця видаються підозрілими, можливі різні варіанти подій. Зазвичай вимагають підтвердити транзакцію за допомогою секретного коду, що відправляють на номер телефону, прив'язаний до картки. При серйозних підозрах платіжна система залучить банк для повторної перевірки. Якщо шахрайство очевидно, транзакцію відхилять, а карту заблокують.
Як антифрод-система допомагає в бізнесі
Антифрод-система направлена на те, щоб зберегти кошти компанії. Тобто не допустити зайвих витрат через дії шахраїв. Наприклад, дані клієнта було скомпрометовано. Відповідно, доступ до його коштів має зовсім стороння людина. Вона робить покупку в інтернет-магазині на велику суму. Без системи захисту транзакція проходить, гроші надходять на рахунок продавця, а той у відповідь відправляє товар. Через деякий час власник карти дізнається про зняття коштів та повідомляє банк. Після короткого розслідування буде виявлено шахрайство, а магазин зобов'яжуть повернути кошти. Тобто компанія продавець несе витрати за втрачений товар та за операцію по поверненню коштів.
Ще один яскравий приклад — це проведення акцій. Компанія оголошує знижку в 50% на якийсь товар. Скористатися можна тільки один раз. Але шахраї роблять сотні акаунтів та, користуючись одноразовими картами, роблять стільки ж замовлень. Тобто магазин замість залучення клієнтів отримує збитки. При цьому шахраї мають сотні товарів за половину ціни, які можна перепродати.
Також не варто забувати про питання репутації. Мало кому з клієнтів сподобається витрачати час на розбір ситуації та повернення своїх коштів. Навіть якщо він буде знати, що став жертвою шахраїв, довіра до компанії все одно буде втрачена. Зазвичай ті, хто потрапив в подібні ситуації, вже не повертаються до інтернет-магазину. Більш за те, вони можуть розповсюджувати негативну інформацію, писати відгуки та відлякувати інших потенційних клієнтів. Таким чином магазин знов таки має збитки у вигляді неотриманих прибутків.
Репутація компанії — це один з найголовніших її активів. Тому для її формування та збереження витрачаються чималі кошти. Безпека та комфорт клієнтів — одна зі складових, що формують довіру до компанії та, відповідно, її репутацію. Антифрод-система якраз направлена на реальний захист транзакцій та підвищення репутації фірми.
Як обрати антифрод систему
Під час вибору треба оцінювати швидкість роботи. Адже нікому з клієнтів не хочеться годинами чекати, поки пройде перевірка. Якщо покупець довго не отримує бажаного результату, ймовірніше за все він закриє вікно покупки та піде на інший майданчик.
Крім того, сервіс має ретельно перевіряти інформацію, щоб виявити підозрілі перекази. Щодня з'являються нові шахрайські схеми, тому й алгоритми антифрода мають постійно оновлюватись.
Не менш важлива і гнучкість системи. Тобто можливість налаштовувати її під різні види бізнесу. Наприклад, фільтр по країні зовсім не підійде для туристичних компаній, де клієнти можуть робити перекази з різних місць за короткий проміжок часу.
Таку антифрод-систему надає міжнародна платіжна платформа Tranzzo. Вона відповідає найвищим світовим стандартам безпеки. А також відрізняється індивідуальним підходом до різних типів бізнесу. Програмне рішення легко налаштовується та працює без затримок. Технічні фахівці надають всю необхідну інформацію по налаштуванню антифрод. За необхідністю менеджери проконсультують та дадуть поради щодо фільтрів, які найкраще підходять для клієнта.
