В мире деловых людей все чаще можно встретить услугу составления финансового плана. Оказывает ее специально обученный человек, который изучает активы и материальную ситуацию клиента, после чего принимается за разработку стратегии. Не все понимают суть и пользу этой услуги, как и то, кому она нужна. Чтобы было яснее, рассмотрим, что такое финансовый план, познакомимся с этапами его составления.
Разбираемся с определением и задачами
Под термином «финансовый план» подразумевается стратегия по достижению материальных целей с учетом расходов и доходов. Составляют его как предприятия или домохозяйства, так и для личных целей. Эта стратегия помогает навести порядок в финансах, обрести стабильность, избежать необоснованных трат и банкротства. Она включает в себя выявление источника дохода, расчет его величины и расходов, баланс активов и пассивов. Чтобы составить документ, помимо перечисленных параметров, важно учесть также цели человека, сроки их достижения и стоимость.
Личный финансовый план личный (ЛФП) решает такие задачи, как:
- оптимизация затрат;
- составление бюджета;
- перераспределение активов;
- планирование покупок;
- помощь в накоплении средств без ущерба для самих себя.
Эта стратегия будет полезна людям, которые занимаются бизнесом или хотят научиться грамотно распоряжаться средствами.
Особенности разработки ЛФП
Составлением личного финансового плана нужно заниматься под руководством эксперта. Обратиться можно в компанию Finmentor, где трудится команда специалистов с международным опытом.
Работа с экспертом поможет не только учесть важные факторы и правильно рассчитать финансовые цели, но и полезна тем, что ментор смоделирует разные возможные ситуации в будущем, поможет подобрать выгодную инвестиционную стратегию, будет контролировать выполнение плана до достижения цели, внося необходимые корректировки.
Составляется ЛФП в несколько этапов. На первом анализируется текущая материальная ситуация. Учитывают первичную информацию и финансовое состояние, как оно есть. При анализе собираются данные о расходах и доходах, темпах изменений этих параметров, высчитывается разница между ними. На основании полученных данных составляется первичный личный план. В нем отображается, сможет ли человек достичь желаемой цели, через какой период времени это произойдет при сохранении текущей ситуации.
На втором этапе проводится составление плана после оптимизации. Даже если анализ показал благоприятную ситуацию, ее все равно можно улучшить за счет снижения затрат или повышения дохода.
На третьем этапе осуществляется мониторинг выполнения стратегии. Периодически нужно сравнивать фактическую ситуацию с планом, определять отклонения, находить причины их возникновения. На этом этапе также возможна корректировка стратегии в соответствии с изменившимися факторами.
В целом личное финансовое планирование – это постоянный процесс. Необходимо периодически проводить анализ, пересчитывать стратегию, поскольку внутренние и внешние параметры могут меняться.
Источник: https://finmentor.pro/
