Война перевернула жизнь украинцев с ног на голову. Многие потеряли работу, дом и даже близких людей. В такой непростой ситуации микрофинансовые организации (МФО) стали для некоторых последней надеждой на получение денег до зарплаты. Разумеется, рынок функционирует по-другому, чем до начала полномасштабного вторжения россиян. Но как изменился рынок микрокредитования в условиях военного положения? Давайте разбираться.
На что украинцы берут деньги в МФО: на первом месте лекарства и продукты
Согласно статистическим исследованиям, каждый седьмой взрослый украинец прибегает к услугам МФО. Основные причины обращения за микрокредитами – покупка товаров первой необходимости, лекарств и ремонт жилья или автомобиля. Война только усугубила ситуацию: 23% заемщиков впервые обратились в МФО именно из-за военных действий.
Конечно, займ должникам с просрочками выдают далеко не все – приятным исключением из правила является компания Mycredit. Однако, не смотря на это, количество и суммы взятых микрокредитов растут. В 2023 году украинцы заключили более 8 млн договоров на общую сумму свыше 40 млрд грн. Это почти в 1,5 раза больше, чем годом ранее, хотя и не дотягивает до довоенных показателей.
Борьба с закредитованностью украинцев: вместо 5% – 1% в день
Чтобы защитить граждан от долговой кабалы, Верховная Рада приняла закон, ограничивающий максимальную ставку по микрокредитам на уровне 1% в день. Ранее некоторые МФО взимали до 5% ежедневно, что в пересчете на год давало заоблачные 1500% и выше.
Кроме того, Национальный банк Украины (НБУ) получил право устанавливать дополнительные требования к расчету дневной процентной ставки. Это поможет избежать недобросовестных практик и сделает микрокредитование более прозрачным и цивилизованным.
Кто и как может получить микрокредит в условиях военного положения?
Основное требование к заемщикам в военное время – регистрация и фактическое проживание на подконтрольной Украине территории. МФО тщательнее проверяют претендентов на займ, поэтому заявку, возможно, придется подавать несколько раз.
Для повышения шансов на одобрение предоставьте следующие документы:
- справку с места работы;
- документы на право собственности;
- военный билет, справку о призыве, или выписку из приказа ТЦК (для военных).
Внутренне перемещенные лица (ВПЛ) могут оформить займ на общих основаниях, предъявив свидетельство ВПЛ вместо справки о регистрации.
Можно ли не платить кредит во время войны?
Согласно закону, во время действия военного положения и в течение 30 дней после его прекращения заемщик не несет ответственности перед МФО за невыполнение кредитных обязательств. Банки и микрофинансовые организации не имеют права начислять штрафы и пеню за просрочку платежей.
Однако это не означает, что кредит можно не возвращать вообще. Основную сумму долга и проценты все равно придется выплатить после завершения военного положения. Если нет возможности платить по обязательствам, стоит обратиться в МФО с просьбой о кредитных каникулах.
Как защитить себя от мошенников?
К сожалению, даже в трудные времена находятся те, кто пытается нажиться на чужом горе. Чтобы не стать жертвой мошенников, важно выбирать только официально зарегистрированные МФО с действующей лицензией, внимательно читать договор и обращать внимание на дополнительные условия. Одним из самых известных в Украине является компания Mycredit – mycredit.ua.
Если есть подозрения, что персональные данные были использованы для оформления кредита без ведома заемщика, нужно срочно обратиться в полицию, банк и бюро кредитных историй. При выявлении незаконных действий со стороны финучреждения можно подать жалобу в НБУ.
Выводы
Микрофинансовые организации продолжают кредитовать украинцев даже в условиях военного положения, помогая им покрывать неотложные расходы. Однако из-за повышенных рисков МФО ужесточили требования к заемщикам и тщательнее их проверяют. В то же время государство защищает интересы клиентов, ограничивая максимальную дневную ставку и запрещая начисление штрафов и пени во время войны.
Прежде чем решиться на оформление микрокредита, стоит трезво оценить свои финансовые возможности и потребности. А что вы думаете о роли МФО в нынешней непростой ситуации? Помогают они людям справиться с временными трудностями или, наоборот, загоняют в долговую яму?
