Війна перевернула життя українців із ніг на голову. Багато хто втратив роботу, будинок і навіть близьких людей. У такій непростій ситуації мікрофінансові організації (МФО) стали для деяких останніми сподіваннями на отримання грошей до зарплати. Зрозуміло, ринок функціонує інакше, ніж на початок повномасштабного вторгнення росіян. Але як змінився ринок мікрокредитування за умов воєнного стану? Давайте розумітися.
На що українці беруть гроші до МФО: на першому місці ліки та продукти
Згідно зі статистичними дослідженнями, кожен сьомий дорослий українець вдається до послуг МФО. Основні причини звернення за мікрокредитами – купівля товарів першої необхідності, ліків та ремонт житла чи автомобіля. Війна лише посилила ситуацію: 23% позичальників уперше звернулися до МФО саме через воєнні дії.
Звичайно, позику боржникам з простроченнями видають далеко не всі – приємним винятком із правила є компанія Mycredit. Однак, незважаючи на це, кількість та суми взятих мікрокредитів зростають. 2023 року українці уклали понад 8 млн договорів на загальну суму понад 40 млрд грн. Це майже в 1,5 рази більше, ніж роком раніше, хоч і не дотягує до довоєнних показників.
Боротьба із закредитованістю українців: замість 5% – 1% на день
Щоб захистити громадян від боргової кабали, Верховна Рада ухвалила закон, який обмежує максимальну ставку за мікрокредитами на рівні 1% на день. Раніше деякі МФО стягували до 5% щодня, що у перерахунку на рік давало надхмарні 1500% і вище.
Крім того, Національний банк України отримав право встановлювати додаткові вимоги до розрахунку денної процентної ставки. Це допоможе уникнути несумлінних практик і зробить мікрокредитування більш прозорим та цивілізованим.
Хто і як може отримати мікрокредит в умовах воєнного стану?
Основна вимога до позичальників у воєнний час – реєстрація та фактичне проживання на підконтрольній Україні території. МФО ретельніше перевіряють претендентів на позику, тому заявку, можливо, доведеться подавати кілька разів.
Для підвищення шансів на схвалення надайте такі документи:
- довідку з місця роботи;
- документи на право власності;
- військовий квиток, довідку про заклик, або витяг з наказу ТЦК (для військових).
Внутрішньо переміщені особи (ВПО) можуть оформити позику на загальних підставах, пред'явивши свідоцтво ВПО замість довідки про реєстрацію.
Чи можна не сплачувати кредит під час війни?
Відповідно до закону, під час дії військового стану та протягом 30 днів після його припинення позичальник не несе відповідальності перед МФО за невиконання кредитних зобов'язань. Банки та мікрофінансові організації не мають права нараховувати штрафи та пеню за прострочення платежів.
Однак це не означає, що кредит не можна повертати взагалі. Основну суму боргу та відсотки все одно доведеться виплатити після завершення військового стану. Якщо немає можливості платити за зобов'язаннями, варто звернутися до МФО із проханням про кредитні канікули.
Як захистити себе від шахраїв?
На жаль, навіть у скрутні часи перебувають ті, хто намагається нажитися на чужому горі. Щоб не стати жертвою шахраїв, важливо обирати лише офіційно зареєстровані МФО з чинною ліцензією, уважно читати договір та звертати увагу на додаткові умови. Одним із найвідоміших в Україні є компанія Mycredit – mycredit.ua.
Якщо є підозри, що персональні дані були використані для оформлення кредиту без відома позичальника, потрібно терміново звернутися до поліції, банку та бюро кредитних історій. У разі виявлення незаконних дій з боку фінустанови можна подати скаргу до НБУ.
Висновки
Мікрофінансові організації продовжують кредитувати українців навіть за умов воєнного стану, допомагаючи їм покривати невідкладні витрати. Однак через підвищені ризики МФО посилили вимоги до позичальників і ретельніше їх перевіряють. Водночас держава захищає інтереси клієнтів, обмежуючи максимальну денну ставку та забороняючи нарахування штрафів та пені під час війни.
Перш ніж зважитися на оформлення мікрокредиту, варто тверезо оцінити свої фінансові можливості та потреби. А що ви думаєте про роль МФО у нинішній непростій ситуації? Допомагають вони людям впоратися з тимчасовими труднощами чи навпаки заганяють у боргову яму?
