Ваша финансовая грамотность: как откладывать деньги на свою мечту?

Большинство из нас мечтают о чем-то большом и значимом: новом автомобиле, собственной квартире, отдыхе на экзотическом острове. Но реальность такова, что как собрать деньги на мечту знают далеко не все. И дело вовсе не в том, сколько вы зарабатываете. Секрет кроется в том, насколько вы финансово грамотны. Давайте разберемся, что такое финансовая грамотность, как стать на путь к ней и достичь своей заветной цели,  например обеспечить свою счастливую старость.

Финансовая грамотность – это умение правильно распоряжаться своими деньгами, контролировать расходы, экономить деньги и приумножать свой капитал. Это не врожденное качество, а навык, который можно и нужно развивать. Финансовая грамотность включает в себя многие аспекты: от планирования бюджета до инвестирования. И именно она является ключом к осуществлению ваших мечтаний.

Как же стать финансово грамотным? Для этого не нужно заканчивать институты или университеты – просто следуйте нашим советам:

• Начните вести бюджет – тщательно анализируйте свои доходы и расходы;
• Верните имеющиеся долги – это касается всех: близких, друзей, и финансовых институтов, например банки или МФО;
• Создайте собственную финансовую "подушку безопасности" – без нее ваша жизнь будет все время неустойчивой;
• Начните инвестировать в акции, облигации, золото, недвижимость и т.д.

Давайте рассмотрим каждый из этих пунктов немного подробнее.

Начните тщательно анализировать свои доходы и расходы

Перший крок на шляху до фінансової грамотності – це розуміння, куди йдуть ваші гроші. Для цього потрібно вести облік доходів і витрат. Це можна робити в зошиті, блокноті або Excel таблиці, але найзручніше використовувати спеціальні додатки. Ось 6 найпопулярніших з них:

• Monefy – простое и удобное приложение для учета финансов. Позволяет добавлять расходы и доходы по категориям, формировать диаграммы и отчеты.
• Bluecoins – приложение с широким функционалом. Помимо базовых функций, позволяет планировать расходы, добавлять теги и формировать отчеты в различных форматах.
• Toshl – приложение с приятным интерфейсом и возможностью интеграции с банками и платежными системами.
• MoneyWiz – многофункциональное приложение, поддерживающее криптовалюты и позволяющее импортировать и экспортировать данные в различных форматах.
• Spendee – еще одно удобное приложение с возможностью добавления тегов и экспорта данных.
• HomeMoney – простое приложение от украинских разработчиков с интеграцией с банками Украины.

Верните долги

Долги – это бремя, которое не дает двигаться вперед. Поэтому важно как можно быстрее их вернуть. Начните с самых дорогих кредитов и постепенно гасите их. Не берите новые займы, пока не рассчитаетесь со старыми. Исключение можно сделать только для вещей, которые срочно нужны вам для работы – например, если вы программист, копирайтер или веб-дизайнер, вам нужен ноутбук с соответствующим программным обеспечением.

Создайте свою финансовую "подушку безопасности"

"Финансовая подушка" – это деньги, отложенные на случай непредвиденных ситуаций. Ее размер должен быть достаточным, чтобы покрыть ваши расходы хотя бы на 3-6 месяцев. Откладывайте на нее ежемесячно хотя бы 10% от дохода. Наша статья посвящена накоплению на мечту, например тому, как накопить деньги на айфон, но принцип накопления тот же.

Начните инвестировать

Когда долги возвращены, а "финансовая подушка" создана, можно начинать инвестировать. Это позволит вашим деньгам работать на вас и приумножаться. Начните с небольших сумм и надежных инструментов, постепенно увеличивая  инвестиционный портфель.

Путь к финансовым накоплениям довольно непростой – люди склонны тратить средства на свои нужды. Такая уж психология – и тут уж ничего не поделаешь, если только не иметь достаточной мотивации. Почему же большинство людей жалуются о том, что у них нет денег? Возможно среди них и вы? Причины довольно просты.

Вы не умеете правильно распределять заработанное

Если вы не планируете бюджет и не ведете учет расходов, то деньги будут незаметно утекать "сквозь пальцы". Научитесь распределять доходы на категории и соблюдать лимиты расходов.

Вы пытаетесь повысить уровень своей жизни быстрее, чем доходы

Не стоит покупать дорогие вещи в кредит только для того, чтобы произвести впечатление на окружающих. Живите по средствам и повышайте уровень жизни постепенно, вместе с ростом доходов.

Вы эмоционально неустойчивы против акций в супермаркете

Импульсивные покупки – главный враг сбережений. Научитесь говорить "нет" соблазнительным скидкам и не покупайте ничего лишнего только потому, что "сейчас дешевле".

Выйдя в "плюс" путем создания "подушки безопасности" и разобравшись с психологией, самое время начать накапливать. Для этого есть 9 основных, по нашему мнению, стратегий.

Пропишите ваши цели в финансовом выражении

Чтобы достичь цели, ее нужно четко сформулировать. Запишите, сколько денег и на что конкретно вы хотите накопить. Разбейте большую цель на промежуточные шаги с конкретными суммами и сроками.

Отложите деньги сразу после получения заработной платы

Не ждите конца месяца, чтобы отложить то, что осталось. Откладывайте деньги на сбережения сразу в день зарплаты. Пусть это будет первой статьей ваших расходов. Откладывать можно фиксированную сумму или определенный процент – как вам будет удобнее. Эта схема откладывания денег очень проста, но действенна.

"Накапливай завтра больше чем сегодня"

Каждый раз, когда ваш доход растет (повышение зарплаты, премия, дополнительный заработок), увеличивайте и сумму, которую вы откладываете. Пусть ваши сбережения растут вместе с вашим достатком.

Стратегия "финансовый голод"

Устройте себе месяц жесткой экономии. Сведите расходы к минимуму и отложите максимум. Это позволит быстрее достичь цели и выработать полезную привычку контролировать расходы.

Метод 50/30/20

Распределите свои доходы по такому принципу: 50% – на обязательные расходы (жилье, еда, транспорт), 30% – на желания и развлечения, 20% - на сбережения и инвестиции. Придерживайтесь этого распределения ежемесячно.

Автоматическое откладывание средств

Настройте автоматическое списание части средств с карты на депозит или отдельный счет для накоплений сразу после поступления зарплаты. Так вы обезопасите себя от соблазна потратить деньги.

Разделите все ваши источники дохода на несколько видов и распределяйте их по-разному

Если у вас несколько источников дохода (зарплата, фриланс, сдача квартиры), направляйте их на разные цели. Например, зарплату – на обязательные расходы, фриланс – на желания, сдачу квартиры – на инвестиции.

"Метод конвертов"

Разложите все деньги по конвертам в соответствии со статьями расходов. На каждом конверте напишите назначение и сумму. Тратьте только те деньги, которые есть в конверте. Если в каком-то конверте закончились средства, брать деньги из других конвертов запрещено. Этот метод немного старомодный, но действенный.

Откладывайте деньги так, чтобы их было сложнее потратить

Храните сбережения не на карте, а на отдельном депозитном счете. Или в другом банке. Или в другой валюте. Создайте себе дополнительные "препятствия", чтобы добраться до этих денег.

Кроме вышеназванных, есть и другие схемы накопления денег:

• Откладывайте все купюры одного номинала (например, все 100 гривневые).
• Округляйте все расходы в большую сторону и разницу откладывайте (это удобно настроить в вашем интернет-банкинге)
• Складывайте в отдельную копилку все монеты, которые потом обменяйте на купюры.

Если вам вернули долг, отложите эти деньги, а не тратьте.

Эта своеобразная игра, которая заключается в том, что вы каждый день (неделю, месяц) откладываете определенную сумму денег. В конце срока вы сможете накопить средства на свою цель. Разобраться подробнее вам поможет таблица для сбора денег.

Не превращайте процесс накопления в мучение. Откладывание – это не наказание, а инвестиция в свое будущее. Обязательно закладывайте в бюджет статью "удовольствие" и тратьте эти деньги на то, что приносит вам радость без чувства вины.

Помните, что накопления – это лишь одна "сторона медали". Не менее важно работать над увеличением доходов. Ищите способы повысить свою квалификацию и ценность как специалиста. Беритесь за дополнительные проекты и подработки. Рассматривайте варианты  пассивного дохода. Чем больше вы зарабатываете, тем легче вам будет достичь своей финансовой цели.

Как экономить деньги, чтобы их хватало?

Планируйте бюджет, контролируйте расходы, откладывайте ежемесячно фиксированную сумму.

На что можно собирать деньги ребенку?

Заведите ребенку копилку и поощряйте класть туда часть карманных денег. Пусть ребенок сам определит цель: игрушка, гаджет, велосипед. Это приучит его к финансовой дисциплине.

Как накопить деньги на айфон (квартиру, машину)?

Определите стоимость желаемой покупки и срок, за который вы хотите ее осуществить. Разделите стоимость на количество месяцев – это сумма, которую нужно откладывать ежемесячно. Откройте отдельный накопительный счет и регулярно пополняйте его.