Більшість з нас мріють про щось велике та значуще: новий автомобіль, власну квартиру, відпочинок на екзотичному острові. Але реальність така, що як назбирати гроші на мрію знають далеко не всі. І справа зовсім не в тому, скільки ви заробляєте. Секрет криється в тому, наскільки ви фінансово грамотні. Тож давайте розберемось, що таке фінансова грамотність, як стати на шлях до неї та досягти своєї омріяної цілі, наприклад забезпечити свою щасливу старість.
Що таке фінансова грамотність простими словами?
Фінансова грамотність – це вміння правильно розпоряджатися своїми грошима, контролювати витрати, економити гроші та примножувати свій капітал. Це не вроджена якість, а навичка, яку можна і потрібно розвивати. Фінансова грамотність включає в себе багато аспектів: від планування бюджету до інвестування. І саме вона є ключем до здійснення ваших мрій.
4 кроки до фінансової грамотності: гайд для початківців
Як же стати фінансово грамотним? Для цього не потрібно закінчувати інститути або університети – просто слідуйте нашим порадам:
- Почніть вести бюджет – ретельно аналізуйте свої доходи і витрати;
- Поверніть наявні борги – це стосується всіх: близьких, друзів, та фінансових інституцій, як-от банки чи МФО;
- Створіть власну фінансову «подушку безпеки» – без неї ваше життя буде весь час нестійким;
- Почніть інвестувати в акції, облігації, золото, нерухомість тощо.
Давайте розглянемо кожен з цих пунктів трохи докладніше.
Почніть ретельно аналізувати свої доходи і витрати
Перший крок на шляху до фінансової грамотності – це розуміння, куди йдуть ваші гроші. Для цього потрібно вести облік доходів і витрат. Це можна робити в зошиті, блокноті або Excel таблиці, але найзручніше використовувати спеціальні додатки. Ось 6 найпопулярніших з них:
- Monefy – простий і зручний додаток для обліку фінансів. Дозволяє додавати витрати і доходи по категоріях, формувати діаграми і звіти.
- Bluecoins – додаток з широким функціоналом. Крім базових функцій, дозволяє планувати витрати, додавати теги і формувати звіти в різних форматах.
- Toshl – додаток з приємним інтерфейсом і можливістю інтеграції з банками та платіжними системами.
- MoneyWiz – багатофункціональний додаток, що підтримує криптовалюти і дозволяє імпортувати і експортувати дані в різних форматах.
- Spendee – ще один зручний додаток з можливістю додавання тегів і експорту даних.
- HomeMoney – простий додаток від українських розробників з інтеграцією з банками України.
Поверніть борги
Борги – це тягар, який не дає рухатись вперед. Тому важливо якнайшвидше їх повернути. Почніть з найдорожчих кредитів і поступово гасіть їх. Не беріть нові позики, поки не розрахуєтесь зі старими. Виняток можна зробити лише для речей, які терміново потрібні вам для роботи – наприклад, якщо ви програміст, копірайтер або веб-дизайнер, вам потрібен ноутбук з відповідним програмним забезпеченням.
Створіть свою фінансову "подушку безпеки"
«Фінансова подушка» – це гроші, відкладені на випадок непередбачених ситуацій. Її розмір повинен бути достатнім, щоб покрити ваші витрати хоча б на 3-6 місяців. Відкладайте на неї щомісяця хоча б 10% від доходу. Наша стаття присвячена накопиченню на мрію, наприклад тому, як назбирати гроші на айфон, але принцип накопичення той самий.
Почніть інвестувати
Коли борги повернуті, а «фінансова подушка» створена, можна починати інвестувати. Це дозволить вашим грошам працювати на вас і примножуватись. Почніть з невеликих сум і надійних інструментів, поступово збільшуючи інвестиційний портфель.
Чому у вас не виходить і можливо ніколи не вийде відкладати гроші?
Шлях до фінансових накопичень доволі непростий – люди схильні витрачати кошти на свої потреби. Така вже психологія – і тут вже нічого не поробиш, якщо тільки не мати достатньої мотивації. Чому ж більшість людей жаліються про те, що в них немає грошей? Можливо серед них і ви? Причини доволі прості.
Ви не вмієте правильно розподіляти зароблене
Якщо ви не плануєте бюджет і не ведете облік витрат, то гроші будуть непомітно витікати «крізь пальці». Навчіться розподіляти доходи на категорії і дотримуватись лімітів витрат.
Ви намагаєтеся підвищити рівень свого життя швидше, ніж доходи
Не варто купувати дорогі речі в кредит тільки для того, щоб справити враження на оточуючих. Живіть по коштам і підвищуйте рівень життя поступово, разом зі зростанням доходів.
Ви емоційно нестійкі проти акцій у супермаркеті
Імпульсивні покупки – головний ворог заощаджень. Навчіться казати "ні" спокусливим знижкам і не купуйте нічого зайвого тільки тому, що "зараз дешевше".
Як накопичити гроші на свою мрію: 9 популярних стратегій
Вийшовши в «плюс» шляхом створення «подушки безпеки» і розібравшись з психологією, саме час почати накопичувати. Для цього є 9 основних, на нашу думку, стратегій.
Пропишіть ваші цілі у фінансовому вираженні
Щоб досягти мети, її потрібно чітко сформулювати. Запишіть, скільки грошей і на що конкретно ви хочете накопичити. Розбийте велику мету на проміжні кроки з конкретними сумами і термінами.
Відкладіть гроші відразу після отримання заробітної плати
Не чекайте кінця місяця, щоб відкласти те, що залишилось. Відкладайте гроші на заощадження одразу в день зарплати. Нехай це буде першою статтею ваших витрат. Відкладати можна фіксовану суму або певний відсоток – як вам буде зручніше. Ця схема відкладання грошей дуже проста, проте дієва.
«Накопичуй завтра більше ніж сьогодні»
Щоразу, коли ваш дохід зростає (підвищення зарплати, премія, додатковий заробіток), збільшуйте і суму, яку ви відкладаєте. Нехай ваші заощадження ростуть разом з вашим достатком.
Стратегія "фінансовий голод"
Влаштуйте собі місяць жорсткої економії. Зведіть витрати до мінімуму і відкладіть максимум. Це дозволить швидше досягти мети і виробити корисну звичку контролювати витрати.
Метод 50/30/20
Розподіліть свої доходи за таким принципом: 50% – на обов'язкові витрати (житло, їжа, транспорт), 30% – на бажання і розваги, 20% – на заощадження та інвестиції. Дотримуйтесь цього розподілу щомісяця.
Автоматичне відкладання коштів
Налаштуйте автоматичне списання частини коштів з картки на депозит або окремий рахунок для накопичень відразу після надходження зарплати. Так ви убезпечите себе від спокуси витратити гроші.
Поділіть всі ваші джерела доходу на декілька видів та розподіляйте їх по-різному
Якщо у вас кілька джерел доходу (зарплата, фріланс, здача квартири), спрямовуйте їх на різні цілі. Наприклад, зарплату – на обов'язкові витрати, фріланс – на бажання, здачу квартири – на інвестиції.
"Метод конвертів"
Розкладіть всі гроші по конвертах відповідно до статей витрат. На кожному конверті напишіть призначення і суму. Витрачайте тільки ті гроші, що є в конверті. Якщо в якомусь конверті закінчились кошти, брати гроші з інших конвертів заборонено. Цей метод трохи старомодний, проте дієвий.
Відкладайте гроші так, щоб їх було складніше витратити
Зберігайте заощадження не на картці, а на окремому депозитному рахунку. Або в іншому банку. Або в іншій валюті. Створіть собі додаткові «перешкоди», щоб дістатися до цих грошей.
Легкі схеми системного накопичення
Крім вищеназваних, є й інші схеми накопичення грошей:
- Відкладайте всі купюри одного номіналу (наприклад, всі 100 гривневі).
- Округлюйте всі витрати в більшу сторону і різницю відкладайте (це зручно налаштувати у вашому інтернет-банкінгу)
- Складайте в окрему скарбничку всі монети, які потім обміняйте на купюри.
- Якщо вам повернули борг, відкладіть ці гроші, а не витрачайте.
Челендж "52 тижні багатства"
Ця своєрідна гра, яка полагяє у тому, що ви кожен день (тиждень, місяць) відкладаєте певну суму грошей. В кінці терміну ви зможете накопичити кошти на свою мету. Розібратися докладніше вам допоможе таблиця для збирання грошей.
Найголовніше правило: не забувайте себе балувати, не намагайтесь відкласти все, що тільки можна
Не перетворюйте процес накопичення на муку. Відкладання – це не покарання, а інвестиція в своє майбутнє. Обов'язково закладайте в бюджет статтю "задоволення" і витрачайте ці гроші на те, що приносить вам радість без почуття провини.
Як підвищити свій дохід?
Пам'ятайте, що накопичення – це лише одна «сторона медалі». Не менш важливо працювати над збільшенням доходів. Шукайте способи підвищити свою кваліфікацію і цінність як спеціаліста. Беріться за додаткові проекти і підробітки. Розглядайте варіанти пасивного доходу. Чим більше ви заробляєте, тим легше вам буде досягти своєї фінансової мети.
FAQ
Як економити гроші, щоб їх вистачало?
Плануйте бюджет, контролюйте витрати, відкладайте щомісяця фіксовану суму.
На що можна збирати гроші дитині?
Заведіть дитині скарбничку і заохочуйте класти туди частину кишенькових грошей. Нехай дитина сама визначить мету: іграшка, гаджет, велосипед. Це привчить її до фінансової дисципліни.
Як назбирати гроші на айфон (квартиру, машину)?
Визначте вартість бажаної покупки і термін, за який ви хочете її здійснити. Розділіть вартість на кількість місяців – це сума, яку потрібно відкладати щомісяця. Відкрийте окремий накопичувальний рахунок і регулярно поповнюйте його.
