Ви хочете примножити свої заощадження, але не знаєте, з чого почати? Депозит в банку може стати відмінним рішенням для початківців, які поки що не розібралися з такими «високими матеріями», як інвестиції в цінні папери, криптовалюту, золото тощо. В цьому матеріалі з’ясуємо, що ж таке депозит, які його види існують та як обрати найкращий варіант для себе.
Що таке депозит та чим він відрізняється від вкладу?
Депозит в банку – це розміщення грошових коштів на банківському рахунку під певний відсоток на визначений термін. По суті, депозит і вклад – це синоніми. Однак термін "депозит" частіше застосовується до юридичних осіб, а "вклад" – до фізичних.
Які бувають види депозитів?
Банки пропонують різноманітні депозитні програми, щоб задовольнити потреби кожного клієнта. Розглянемо основні види депозитів в банку.
За терміном
За цією ознакою вклади можна поділити на дві основні групи:
- Строкові депозити. Кошти розміщуються на фіксований період (від кількох місяців до кількох років) під заздалегідь визначений відсоток.
- Депозити до запитання. Дозволяють вільно знімати та поповнювати рахунок без обмежень, але мають низьку прибутковість.
Чим довший термін, тим вища відсоткова ставка.
За можливостями управління
Тут кількість варіантів більша:
- Відзивні з поповненням. Дають змогу знімати кошти до закінчення терміну без втрати відсотків та поповнювати рахунок.
- Відзивні без поповнення. Дозволяють дострокове зняття коштів, але не передбачають можливості поповнення.
- Безвідзивні з поповненням. Забороняють дострокове розірвання договору, але дозволяють поповнення рахунку.
- Безвідзивні без поповнення. Не передбачають ні дострокового зняття коштів, ні поповнення рахунку.
Найвищу прибутковість мають безвідзивні депозити без можливості поповнення.
За формою цінностей
За цим параметром депозити поділяють на:
- Грошові. Розміщення коштів у національній чи іноземній валюті.
- Металеві. Вклади в банківських металах (золото, срібло тощо) у фізичній формі або на знеособлених металевих рахунках.
За вигодонабувачем
Кількість варіантів 2:
- Депозити на себе. Вкладник розміщує кошти на власне ім'я та отримує прибуток особисто.
- Депозити на третю особу. Вкладник відкриває депозит на ім'я іншої людини (наприклад, дитини), яка і буде отримувачем коштів та відсотків.
Як банки заробляють на депозитах?
Слід розуміти, що депозити клієнтів не лежать на рахунку фінансової установи «мертвим вантажем». Банки використовують кошти вкладників для видачі кредитів, інвестування в цінні папери та інші фінансові операції. Відсоткова ставка за кредитами зазвичай вища, ніж ставка за депозитами. Різниця між цими ставками і формує прибуток банку.
Як відкрити депозит в українському банку МТБ?
Щоб відкрити депозит в банку МТБ, достатньо звернутися до відділення з паспортом та ідентифікаційним кодом. Також можна оформити депозит онлайн через інтернет-банкінг або мобільний додаток, якщо ви вже є клієнтом МТБ Банку. Фінансова установа пропонує різні депозитні програми: «Строковий», «Накопичувальний», «Пенсійний», «У десятку», «Патріотичний», «Строковий міжбанк». Це строкові депозити, а є ще й депозит «на вимогу» – «Мобільний капітал». Докладніше про умови депозитів – на сайті банку.
Податки на доходи з депозитів
В Україні доходи з депозитів оподатковуються за ставкою 18% (податок на доходи фізичних осіб) + 1,5% (військовий збір). Банк, як податковий агент, самостійно утримує ці податки з нарахованих відсотків та перераховує їх до бюджету. Вкладнику не потрібно самостійно декларувати такі доходи.
Яким чином можна ще захистити свої гроші від інфляції, крім депозиту?
Окрім депозитів в банку, існують й інші способи захисту заощаджень від інфляції:
- Інвестиції в нерухомість. Купівля квартири, будинку або земельної ділянки може стати надійним способом збереження та примноження капіталу.
- Купівля дорогоцінних металів. Золото, срібло, платина традиційно вважаються захисними активами під час економічної нестабільності.
- Інвестиції в цінні папери. Купівля акцій, облігацій та інших фінансових інструментів забезпечить вищу дохідність порівняно з депозитами, але пов'язана з вищими ризиками.
Докладніше про інвестиції під час війни читайте в цій статті.
Висновки
Депозит в банку – це надійний спосіб зберегти та примножити свої заощадження. Банки пропонують різноманітні депозитні програми, серед яких кожен може обрати найбільш підходящий варіант залежно від своїх цілей та можливостей. Проте не варто забувати й про інші способи інвестування, щоб ефективно диверсифікувати свої вкладення та захистити їх від інфляції.
