Сегодняшняя финансовая ситуация в стране такова, что, чтобы у вас появилась своя квартира, большинству людей просто не хватает собственных денежных средств, а собирать, ежемесячно откладывая небольшую сумму, придется очень много лет. А все время, пока нужная на покупку квартиры (или дома) сумма копится, семьям приходится скитаться либо по съемным квартирам, либо ютиться совместно с родителями на ограниченном количестве квадратных метров. Именно поэтому такие граждане часто прибегают к помощи ипотечного займа или оформляют потребительский договор. Но что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры? На этот вопрос мало кто может ответить точно.
Что такое ипотека
Ипотека – это денежный заем, который выдает вам банк на приобретение собственного жилья. При этом в ипотечном договоре сразу же прописывается залоговое имущество – им как раз то и выступает ваша только что приобретенная квартира. То есть, ваше имущество, по сути, вам не принадлежит и полностью перейдет в ваше распоряжение и вашу собственность лишь после полного возврата оформленного займа. Кстати говоря, наличие или отсутствие залога является одним из основных критериев, по которому и определяется, к какому виду одалживания денег у банка (ипотечному и потребительскому) относится именно ваш заем.
Что такое кредит на покупку квартиры
Потребительскую ссуду банк может выдать вам, даже не спрашивая о ваших целях и не требуя в залог какое-либо имущество, то есть ваша квартира будет принадлежать вам сразу же после оформления сделки. Правда, при этом процентная ставка по выплате такого займа будет превышать ипотечную примерно в два раза. Да и срок, на который вам банк одалживает средства по потребительскому договору значительно меньше, чем у ипотечного. Правда минимальную сумму, которую вы сможете взять, потребительский договор частично ограничивает: но в среднем, в банках Российской Федерации, она гораздо меньше, чем у ипотеки, у которой таким лимитом является сума от трехсот до пятисот тысяч рублей. Вот, пожалуй, и все отличия потребительского кредита от ипотечного. В остальных же пунктах они между собой очень схожи. Поэтому, давайте сравним все плюсы и минусы этих двух видов ссуд для конкретных случаев.
Когда выгодна ипотека
Исходя из процентных ставок и сроков, на которые оформляется кредит, для осуществления такой вашей мечты, как квартира, выгоднее, конечно же, оформить ипотечный заем. Итак, рассмотрим так называемые плюсы:
у ипотеки процентная ставка меньше – она в среднем составляет от 14-ти до 16-ти процентов годовых;
срок достаточно велик – возврат займа можно растянуть на срок до 20-ти, а то и до 25-ти лет;
сумма ежемесячного платежа будет лояльной и не отразится на качестве привычной вам жизни.
Минусы сделки
Но ипотека имеет и свои минусы:
для получения ипотеки заемщик должен собрать объемный пакет документов;
решение о предоставлении займа требует определенного количества времени;
минимальная сумма не должна быть ниже 300-т, а порою и 500-т тысяч рублей;
ваше имущество до полного погашения займа будет находиться в залоге у банка.
Преимущества и недостатки потребительского договора на заем
По всем показателям потребительский кредит значительно уступает по выгодности ипотечному, но все же у него есть свои положительные стороны:
его условия удобны, если для приобретения собственного жилья вам не хватает лишь 20-ти или 10-ти процентов от общей стоимости;
для оформления данного вида займов пакет документов минимален, а в некоторых случаях он вообще состоит только из паспорта и второго документа, удостоверяющего вашу личность;
короткий срок на принятие решения о выдаче (не более двух рабочих дней);
такой заем могут выдать, даже если ваша «белая зарплата» равна минимальной ставке;
ваше недвижимое имущество с момента приобретения принадлежит вам, а не находится в залоге у банка.
Из невыгодных аспектов можно выделить один и о нем уже упоминалось выше – высокая процентная ставка.
Подведем итоги
Исходя из всего вышесказанного видно, что выгоднее для приобретения собственного жилья использовать ипотечный кредит. Но в тех случаях, когда вам на покупку квартиры или дома не хватает суммы меньшей, чем 300 тысяч , или вы знаете, что в самом ближайшем будущем у вас на руках будет необходимая сумма, а квартиру купить необходимо прямо сейчас, то потребительский нецелевой заем как раз то, что вам нужно. Кроме того, если вы хорошо зарабатываете и можете позволить себе купить в кредит квартиру, но официально подтвердить данные о зарплате не можете, то ипотека вам не подойдет.
Статья подготовлена ведущем финансовым сервисом http://vzyatcredit.com
