Украинские банки резко усилили контроль за финансовыми операциями граждан, что привело к массовым блокировкам счетов и карт. Клиенты теряют доступ к собственным средствам часто без предупреждения, а причиной становятся даже обычные переводы между родственниками.
Об этом сообщает “Телеграф”.
За что банки блокируют счета
Правовой основой для тотального контроля стало Постановление НБУ №65 по финмониторингу, принятое 19 мая 2020 года. Этот документ предоставляет банкам широкие полномочия проверять операции клиентов, блокировать и принудительно закрывать счета.
Причины блокировки
Наиболее распространенной причиной является несоответствие операций профилю клиента. Если вы декларировали определенный уровень дохода при открытии счета, а затем на карту стали поступать значительно более крупные суммы, банк может заблокировать счет без предупреждения.
Особое внимание банки уделяют подозрительным операциям – регулярным или многочисленным переводам от разных лиц. Даже небольшие суммы в 500-1000 гривен могут вызвать подозрение в незарегистрированной предпринимательской деятельности .
Слова-триггеры в назначении платежа
Банки автоматически блокируют переводы с такими формулировками:
- “за крипту”;
- “обмен валют”;
- “за товар/услугу” (если это не счет ФЛП);
- “возврат долга” (если переводы регулярные).
Любые операции, где финучреждение может заподозрить торговлю криптовалютой, также подлежат блокировке, поскольку такая деятельность окончательно не легализована в Украине .
Новые лимиты с июня 2025 года
С 1 июня 2025 года в Украине действуют более жесткие ограничения на карточные переводы. Для украинцев со средним или низким уровнем риска месячный лимит составляет 100 тысяч гривен, а для клиентов с высоким уровнем риска – только 50 тысяч гривен.
Эти ограничения введены в рамках выполнения обязательств Украины перед Международным валютным фондом и Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).
Как происходит блокировка счета
Критически важно понимать: банки не отслеживают операции вручную. Все критерии для блокировки внесены в автоматизированные системы, которые срабатывают мгновенно. Клиент может даже не получить предупреждение и узнает о блокировке только после потери доступа к средствам .
Экспертное мнение:
“Основными причинами блокировки являются неподтвержденный источник средств, несоответствие операций финпрофилю клиента, регулярные поступления от большого количества различных плательщиков, которые банки расценивают как предпринимательскую деятельность без регистрации”, – пояснил Иван Маринюк, руководитель практики налогового права юрфирмы “Ильяшев и Партнеры” .
По его словам, к рискованным также относятся операции с признаками криптоактивности и крупные разовые поступления наличных без предварительной истории подобных операций.
Читайте также: Право на пенсию: как переселенец из Волновахи через суд доказал, что уже не работает
