Українські банки різко посилили контроль за фінансовими операціями громадян, що призвело до масових блокувань рахунків та карток. Клієнти втрачають доступ до власних коштів часто без попередження, а причиною стають навіть звичайні перекази між родичами.
Про це повідомляє “Телеграф”.
За що банки блокують рахунки
Правовою основою для тотального контролю стала Постанова НБУ №65 з фінмоніторингу, прийнята 19 травня 2020 року. Цей документ надає банкам широкі повноваження перевіряти операції клієнтів, блокувати та примусово закривати рахунки.
Причини блокування
Найпоширенішою причиною є невідповідність операцій профілю клієнта. Якщо ви декларували певний рівень доходу при відкритті рахунку, а потім на картку почали надходити значно більші суми, банк може заблокувати рахунок без попередження.
Особливу увагу банки приділяють підозрілим операціям – регулярним або численним переказам від різних осіб. Навіть невеликі суми в 500-1000 гривень можуть викликати підозру в незареєстрованій підприємницькій діяльності .
Слова-тригери у призначенні платежу
Банки автоматично блокують перекази з такими формулюваннями :
- “за крипту”;
- “обмін валют”;
- “за товар/послугу” (якщо це не рахунок ФОПа);
- “повернення боргу” (якщо перекази регулярні).
Будь-які операції, де фінустанова може запідозрити торгівлю криптовалютою, також підлягають блокуванню, оскільки така діяльність остаточно не легалізована в Україні .
Нові ліміти з червня 2025
Від 1 червня 2025 року в Україні діють жорсткіші обмеження на карткові перекази. Для українців із середнім або низьким рівнем ризику місячний ліміт становить 100 тисяч гривень, а для клієнтів із високим рівнем ризику – лише 50 тисяч гривень.
Ці обмеження впроваджені в рамках виконання зобов'язань України перед Міжнародним валютним фондом та Групою розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).
Як відбувається блокування рахунку
Критично важливо розуміти: банки не відстежують операції вручну. Всі критерії для блокування внесені в автоматизовані системи, які спрацьовують миттєво. Клієнт може навіть не отримати попередження та дізнається про блокування лише після втрати доступу до коштів .
Експертна думка:
“Основними причинами блокування є непідтверджене джерело коштів, невідповідність операцій фінпрофілю клієнта, регулярні надходження від великої кількості різних платників, які банки розцінюють як підприємницьку діяльність без реєстрації”, – пояснив Іван Маринюк, керівник практики податкового права юрфірми “Ілляшев та Партнери” .
За його словами, до ризикованих також належать операції з ознаками криптоактивності та великі разові надходження готівки без попередньої історії подібних операцій.
Читайте також: Право на пенсію: як переселенець із Волновахи через суд довів, що вже не працює
